現(xiàn)在的年輕人中“月光族”和“大負(fù)翁”大有人在。他們的這種財務(wù)狀況，不僅使個人生活受影響，而且令整個家庭擔(dān)憂，此現(xiàn)象反映出我們長久以來財商教育的欠缺。近日，在芝麻街工作室與《父母必讀》雜志聯(lián)合舉辦的第二屆中國兒童財商培養(yǎng)研討會上，專家們圍繞“面對未來的兒童財商教育”這一主題，從不同角度闡釋并達(dá)成共識：財商是涉及多方面素養(yǎng)的綜合能力，它關(guān)系到人一生的幸福，同時也關(guān)系到個人能否友善對待他人和社會。

財商涉及多種素養(yǎng)

很多人認(rèn)為財商就是懂得怎么掙錢怎么花錢，其實(shí)財商包含的內(nèi)容遠(yuǎn)不止于此。世界教育創(chuàng)新峰會和北京師范大學(xué)中國教育創(chuàng)新研究院，曾于2016年共同發(fā)布國際上首份21世紀(jì)核心素養(yǎng)全球進(jìn)展報告，提出21世紀(jì)七大核心素養(yǎng)是：溝通與合作、創(chuàng)造性與問題解決、信息素養(yǎng)、自我認(rèn)識與調(diào)控、批判性思維、學(xué)會學(xué)習(xí)與終身學(xué)習(xí)、公民責(zé)任與社會參與。財商與七大素養(yǎng)有很多切合的地方。

財商是一種規(guī)劃未來、掌控自我、營造幸福的能力。一個人需要在生命的早期規(guī)劃自己的未來，制訂近期目標(biāo)和遠(yuǎn)期目標(biāo)。實(shí)現(xiàn)近期目標(biāo)的一個個行動就是實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)期人生目標(biāo)的過程，其中財務(wù)狀況與生活幸福與否密切相關(guān)。

現(xiàn)代人面臨各種誘惑，金錢和物質(zhì)的誘惑首當(dāng)其沖。面臨誘惑時如何實(shí)施積極的控制、做出正確的選擇，涉及情緒控制和自我控制。欲望如果不能得到有效控制，任其無限膨脹，將會毀滅一個家庭的幸福。

首都師范大學(xué)家庭教育研究中心主任康麗穎認(rèn)為，財商教育是幫助家庭獲得擁有美好生活的一種能力，它已經(jīng)不僅僅局限于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，涉及生活的很多方面，比如合理安排、相互理解、深度溝通等，能促使家庭成員之間親密關(guān)系的形成。

金錢是有價值的，但有價值的不僅僅是金錢，時間有價值，各種物品有價值，要讓孩子知道價值無所不在，這些有價值的東西也是自己的資源?！凹议L和老師要教孩子認(rèn)識價值、管理和善用資源，在財商教育中這是一個很核心的內(nèi)容。”父母必讀養(yǎng)育科學(xué)研究院研究員唐洪說。

兒童教育專家蘭海說：“金錢是資源中的一種，一個具備財商的人，知道自己有什么資源，怎樣利用現(xiàn)有的資源達(dá)到目標(biāo)，這是一種能力。我們可以通過財商這個載體提高能力?！眹医鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室財富管理研究中心主任王增武給財商的作用作了通俗的注解：“如果有一定的財商思維，懂得規(guī)劃，自然你所有的事情不會做得太差?！?/P>

“談錢”考驗(yàn)父母智慧

我國傳統(tǒng)觀念上恥于談錢，正所謂“君子喻于義，小人喻于利”。從金錢到價值，很多父母不知道怎樣跟孩子講清楚。有的父母給了孩子零花錢，但要孩子匯報每筆錢的去向，監(jiān)控得非常嚴(yán)。還有很多9歲、10歲孩子的父母煩惱于孩子拿家里的錢。這些家庭基本上沒有向孩子明確零花錢的概念，沒有考慮給的數(shù)量、告訴錢的用途，也沒有讓孩子明白什么是你的、什么是家庭的。當(dāng)孩子擅自拿家里錢的時候，家長就貼出一個大大的標(biāo)簽——偷。

蘭海建議父母要教會孩子把錢分成三份，一份滿足自己當(dāng)下的需要，一份滿足未來的需要，最后那部分一定要花在別人身上，可以是爺爺奶奶、爸爸媽媽、老師同學(xué)，也可以去捐助，讓孩子懂得分享十分重要?！坝行┤藳]什么朋友，就是因?yàn)樗麄儚膩聿辉笧閯e人花錢?！?/P>

唐洪說：“我們要讓孩子學(xué)會區(qū)分想要的和需要的，懂得需要的更為重要。首先滿足需要，有余力才去獲得想要的東西，對孩子來說這是一個思考、取舍的過程。自己的需要可能跟別人的需要不同，我們要尊重獨(dú)特的價值觀，協(xié)調(diào)自己和他人的關(guān)系?！?/P>

財商教育是面向所有人的生活教育，并且面向經(jīng)濟(jì)生活、物質(zhì)生活、道德生活、精神生活等多個領(lǐng)域，是家庭教育的一個重要內(nèi)容。康麗穎認(rèn)為，需要將財商教育融入家庭建設(shè)和家庭管理。

財商教育亟待“充值”

社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展到今天，財商教育已是一個不容回避的話題。“隨著全球經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，個人積累的物質(zhì)財富不斷增加，但還是有很多的人和家庭面臨經(jīng)濟(jì)狀況的不確定性和挑戰(zhàn)。全世界有將近25億人因?yàn)槭杖氡容^低，自身缺少獲取足夠的、安全可靠的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品和服務(wù)的能力，導(dǎo)致無法正常開銷，也無法面對未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險?！敝ヂ榻秩蚋笨偛么笾腥A區(qū)總經(jīng)理朱翼介紹說。

在中國，從家庭、學(xué)校到社會，都缺乏系統(tǒng)的兒童財商教育。在家庭中，父母回避或者盡可能少地跟孩子談錢和金錢管理，失去了日常生活中很多的教育機(jī)會。《父母必讀》主編惲梅憂慮地說：“有些家長認(rèn)識到財商教育的重要，但缺乏方法手段。學(xué)校又沒有時間讓學(xué)生接觸這個看起來需求不是那么迫切的隱性知識。從社會教育方面看，資料和課程很少，成系統(tǒng)的、科學(xué)的體系很少?！?/P>

據(jù)王增武介紹，世界上許多國家很早就開展了財商教育，英國從孩子5歲起就教他們善用金錢，11歲到16歲有相關(guān)課程，如果沒有獨(dú)立的課程，便在其他課程中穿插這部分內(nèi)容。很多國家都有與財商教育有關(guān)的政策、教育目標(biāo)、課程形式、課程內(nèi)容，家庭教育、社會教育中也不乏財商教育。

教育的根本任務(wù)是立德樹人。100多年前梁啟超在《新民說》中提出：“人人獨(dú)善其身者謂之私德，人人相善其群者謂之公德?！笨蝶惙f認(rèn)為，財商教育中倡導(dǎo)的節(jié)制與自律，既包括私德也包括公德，也就是我們生活中的自律、利他、向善。自律、利他、向善怎樣體現(xiàn)，年輕人常點(diǎn)外賣，有沒有考慮到自己小小的經(jīng)濟(jì)行為對社會、環(huán)境有什么影響。

惲梅說：“財商教育不是簡單地讓孩子了解金錢，而是逐漸掌握怎樣運(yùn)用自己的資源，為自己、為身邊的人，以至為整個社會實(shí)現(xiàn)最大的價值和實(shí)現(xiàn)幸福人生的能力?！?/P>

財商教育已經(jīng)不再是可有可無的點(diǎn)綴或者是奢侈品，它已經(jīng)成為生活的必需。財商如果“余額不足”，人生也就談不上“贏利”。財商教育亟待“充值”。（本報記者 黃文）

《中國教育報》2018年12月13日第10版